 |
Статистика юридических услуг
|
 |
|
Онлайн всего: 1 Гостей: 1 Пользователей: 0 |
 |
|
 |
Статьи |
 |
Правовые проблемы кредитования малого бизнеса
Наличие развитого сектора малого бизнеса является обязательным условием успешного функционирования национальной экономики. Среди основных проблем, препятствующих развитию малого бизнеса, особенно остро выделяется проблема финансирования. Отметим, что она является актуальной на протяжении всего жизненного цикла компании.
Невозможно успешное развитие субъектов малого предпринимательства, без совершенствования законодательной базы кредитования. Возникновение правовых проблем кредитования малого бизнеса, связаны с тем, что законодательство регулирует вопросы кредитования в целом без учета специфики малого предпринимательства. Например, Закон «О банках», принят ранее, чем Закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ». Это говорит о том, что, конечно же, в сфере кредитования не учитывается положение малого бизнеса. Поэтому необходим такой нормативный акт, который учитывал бы вопросы кредитования малого предпринимательства. Он должен регулировать порядок принятия решения о предоставлении кредита, порядок отказа в выдаче кредита и иные вопросы в кредитных организациях, где доля государства является преобладающей в уставном капитале.
Необходимо также в законодательном порядке закрепить новые технологии, используемые в кредитовании малого предпринимательства. Например, некоторые банки сокращают срок рассмотрения заявки или требуют меньший пакет документов.
В соответствии с Положением № 122-П банки имеют право получить кредит в ЦБ РФ под залог прав требования по кредитным договорам. Но получить этот кредит может, далеко не каждый. Банком установлены жесткие требования к банкам и их заемщикам, особенно в отношении финансового состояния последних. Четко регулируется сфера деятельности заемщиков. Кредит могут получить лишь те, кто занят в реальном секторе экономики, т.е., торговые предприятия и торгово-посреднические фирмы шансов получить кредит, не имеют. Проблема состоит в том, что, как раз, субъекты малого бизнеса в основном и заняты в двух последних сферах. Кроме того, жестко ограничены сроки кредитования – только до полугода. Поэтому необходимо удлинить этот срок и смягчить требования к финансовой отчетности предприятия. Изменить ситуацию может и снижение требований ЦБ к формированию резервов на возможные потери по ссудам, которые сейчас вынуждают банки относить малые предприятия к самой рискованной группе заемщиков. Пересмотр нормативов позволит снизить ставки по займам.
Кредитование субъектов малого бизнеса должен стимулировать ФЗ «О кредитных историях». Создание бюро кредитных историй предприятий и индивидуальных предпринимателей поможет снижению издержек и рисков при рассмотрении проектов для кредитования малого бизнеса. В зарубежных странах накоплен богатый положительный опыт функционирования аналогичных организаций. С 1 сентября 2005 г. кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную законом, в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Государственный реестр бюро кредитных историй. Далее Банком России создается центральный каталог кредитных историй, которая предоставляет информацию кредитным организациям на безвозмездной основе. Т.е., в итоге это положительно скажется на банковском кредитовании малого бизнеса.
В данное время, для того, чтобы сократить бюрократические и банковские издержки при получении кредита, решается вопрос об отмене правила об обязательном открытии расчетных счетов в коммерческом банке для получения кредитов. Это, опять таки, положительно скажется на кредитовании субъектов малого бизнеса.
В подготовленных поправках к Закону о банковской деятельности говорится: «кредитные организации вправе предоставлять индивидуальным предпринимателям кредиты в наличной денежной форме непосредственно из кассы» на сумму до 300 000 руб. (или эквивалент этой суммы в валюте). Принимать платежи по кредиту от предпринимателей тоже предлагается через кассу. В этом случае предпринимателям не потребуется открывать расчетный счет для обслуживания кредита. Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, упрощенная процедура кредитования избавит малый бизнес и банки от лишних операционных расходов и сделает банковский кредит для частных предпринимателей дешевле и доступнее.
Несмотря на существующие проблемы кредитования малого предпринимательства, в последнее время происходит реальное увеличение вложений в малый бизнес. Кроме того, наблюдается рост финансирования инвестиционных программ, что также способствует развитию этого сектора экономики.
|
| Категория: Предпринимательское (хоз) право | Добавил: Неля (20.05.2009)
| Автор: Хайруллина Неля E
|
| Просмотров: 779 | Комментарии: 1
| Рейтинг: 0.0/0 |
|
 |
Адвокаты Уфы © 2024 |
 |
|
|
